신용카드 할부거래와 카드대출에 들어보셨나요? 신용카드를 오랫동안 사용하고 계시더라도 신용카드 할부거래는 들어보신 분들은 있어도 카드대출에 대해 많이 들어보지 못하셨을 수도 있는데요. 이번글에서는 신용카드 할부거래와 카드대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용카드 할부거래
신용카드 할부거래는 카드사에 따라 2개월~36개월까지 카드대금을 나누어 결제하는 방식입니다. 100만원짜리 물건을 신용카드를 사용하여 5개월 할부로 납부하겠다고 한다면 월/20만 원씩 5개월 동안 분할하여 납부할 수 있는 방식입니다.
하지만 신용카드로 할부거래 이용시 할부기간에 구간별로 동일한 금리가 적용된 구간이 있습니다. 예시를 들자면 2개월 할부거래는 9.5%, 3개월~5개월 할부는 14.5%, 6개월~12개월 할부거래는 16.5% 13개월~18개월 할부는 17% 정도로 할부 거래 구간별로 수수료가 적용됩니다. 이렇게 신용카드 6개월 할부보다는 5개월 할부가 13개월 할부 보다 12개월 할부가 신용카드 할부 수수료 절약면에서 더 유리하다고 볼 수 있는데요.
이 외에도 특정 음식점이나 마트에서는 무이자 할부거래를 진행하는곳도 있으니 만약 신용카드 할부 이용하신다면 카드사 별로 적용되는 할부이용 수수료를 확인해 보시고 신용카드 할부거래를 사용하시는 것이 좋습니다.
안전거래를 원할때 신용카드 할부결제를 하면 좋은 이유
안전한 거래를 원할 때에는 신용카드 할부결제를 사용하면 좋은데요. 첫 번째 이유로는 바로 철회권을 들 수 있습니다. 구입한 사람의 책임으로 상품훼손이 되었거나 없어진 경우 철회권을 행사할 수 없지만 물건을 구입 시 신용카드 이용대금을 할부로 결제한다면 구입물품의 하자여부와 관계없이 할부거래일 또는 상품이나 서비스를 제공받은 날짜라부터 계약을 철회할 수 있습니다.
예를 들어 명품을 사려고 하는데 온라인/오프라인 상에서 사 기도 많고 가품도 많다는 이야기를 듣고 명품을 카드 할부거래로 구매하기로 하였습니다. 이는 만약 구입물품이 가짜 거나 사기라면 한 번에 큰 금액을 결제하는 일도 없고 신용카드 할부결제를 통해 계약철회를 할 수 있어서 안전한 거래를 진행할 수 있습니다.
두 번째는 항변권입니다. 신용카드 할부결제를 사용하여 물건을 구매한 경우 물품에 하자가 있거나 물건이 도착하지 않은 경우 할부기간 중 결제취소와 환불을 요청할 수 있습니다. 하지만 할부거래법상 할부 거래금액이 20만 원 이상, 할부기간 3개월 이상이 해당되어야 카드사에 취소, 환불, 대금지급 거절을 요청하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
신용카드 이용대금 연체
신용카드 이용대금 연체는 신용카드를 많이 사용한다면 벌어질 수도 있는 일인데요. 신용카드 사용금액을 대금일에 맞춰 납부하지 못한 경우 남은 결제금액의 10% 이상이 연체이자로 붙어 결제금액을 내야 합니다. 19개의 신용카드회사의 평균 연체 이자율은 10.4% ~ 23.9% 혹은 그 이상이 될 수 있으니 신용카드 이용대금은 연체되지 않는 것이 좋습니다.
또 신용카드 이용대금이 연체되는 경우 신용도 하락, 사용한도 감액, 금리인상, 카드사용정지까지 이어질 수 있는데요. 사용하고 있는 신용카드가 1개 이상이라면 하나라도 불이익을 받을 수 있으므로 사용 중인 신용카드의 대금결제일을 놓치지 않고 관리해 주는 것이 중요합니다.
신용카드를 2개 이상 갖고 있고 A카드 이용대금을 B카드의 현금서비스를 갚는 일명 카드 돌려 막기를 하고 있는 분들이 있는데요. 빚의 늪에 빠지기 쉽습니다. 이런 경우 원금을 갚지 못할 뿐만 아니라 이자만 계속 늘어나 카드 돌려 막기는 절대 하시면 안 됩니다.
현금서비스나 카드론 사용 후 선결제하기
신용카드 단기카드대출 와 같은 현금서비스를 사용하거나 카드론과 같은 장기카드대출을 사용하여 돈을 빌리게 되는 경우 결제일이 오기 전에 미리 결제가 가능한데요. 일반적으로 신용카드 카드사 현금서비스 이자는 원금 x 수수료 x 돈을 빌린 일 수/365로 결제 시점까지 계산하여 부담하므로 최대한 설결제를 하는 것이 높은 이자를 피하실 수 있습니다.
만약 빌린 금액을 조기상 환하는 경우 카드사 콜센터에 전화하여 중도상환을 요청하거나 인터넷/모바일 앱으로도 신청할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
신용카드 리볼빙 결제
신용카드 리볼빙 결제는 신용카드 이용대금 중 일부만 먼저 납부하고 남은 금액은 이후에 소액의 이자와 함께 갚는 방법입니다. 리볼빙 결제는 신용카드 이용자의 자산현황에 따라 매월 납입비율을 다르게 하여 상환이 가능하기 때문에 연체 없이 신용관리를 할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 리볼빙 결제는 일반적인 장기 대출에 비해 높은 이자를 납부하셔야 하는데요. 신용카드 리볼빙 결제를 사용할 수밖에 없는 상황이라면 가급적 단기간에 상환하거나 일부라도 선결제하여 신용카드 리볼빙 이용잔액을 축소해 나가시는 것이 중요합니다.
이렇게 신용카드 할부거래와 신용카드 대출에 대한 정보들에 대해 알아보았는데요. 신용카드를 이미 사용 중이시라면 신용카드 상품설명서를 잘 확인해 보고 내가 받을 수 있는 카드혜택이 무엇인지 할부로 결제할 경우 할부이자는 어느 정도가 되는지 확인해 보시고 사용하시는 것을 추천드립니다.